최고의 REWARD CARD 선택법, '리워드 카드' 알고쓰면 돈된다

사용액 따라 리워드 프로그램으로 연회비 상쇄 OK
자주 이용하는 소매점 카드 쓸수록 혜택은 더 풍성

많은 사람들은 미국을 '신용(credit) 사회'라고 한다. 현금을 쓰기보다는 소비자의 신용을 믿고 체크나 신용카드를 많이 쓰기 때문이다.

이같은 현실을 반영하듯 실제로 직장인이나 일반 자영업자 주부들까지 크게 신용불량자가 아닌 이상 지갑에 크레딧카드 2장 이상은 갖고 있다. 이는 상대적으로 크레딧카드의 사용 빈도가 그만큼 높다는 것을 반증하는 것이다.

반면 크레딧카드 회사의 입장에서는 경쟁이 치열해지며 고객을 한명이라도 더 확보하기 위한 노력을 기울인다. 이중 가장 보편적인 프로그램중 하나가 바로 소비자들을 유혹하기 위한 리워드 프로그램이다.

리워드 프로그램은 바로 고객이 (자사의) 카드를 사용한 만큼 혜택이 돌아가도록 해주는 제도다.

사용한 금액에 따라 일정비율을 적립해 나중에 현금처럼 혹은 사은품을 구입할 수 있도록 해준다.

이외에도 항공사와 제휴한 마일리지 프로그램이 있으며 포인트 제도에 따른 보상 프로그램을 제공하기도 한다.

그러나 자세히 살펴보면 크레딧 카드사마다 제공하는 리워드 프로그램은 제각각이다. 따라서 전문가들은 자신의 소비 스타일을 보고 가장 효과적인 리워드카드를 사용하는 것이 그만큼 보상을 많이 받을 수 있다고 강조한다.

리워드 크레딧카드는 그러나 일반 크레딧카드보다 금리가 높은 경우가 많다는 것을 소비자들이 인식해야 한다.

또 매달 사용금액을 전액 상환할 경우 리워드 프로그램을 100% 활용할 수 있지만 그렇지 않고 잔액을 이월 할 경우에는 금리를 더 지불해야 하는 조건도 있을 수 있고 이런 경우는 리워드 프로그램 이상을 지불하게 될수 있음을 알아야 한다.

그래서 전문가들은 우선 매달 사용금액을 전액 상환할 수 있을 때 리워드 크레딧카드를 사용하도록 조언한다.

다음은 자신에게 맞는 최고의 리워드 크레딧카드를 선택하는 방법이다.

1. 숨겨진 수수료를 확인한다.

크레딧카드의 약 20%는 연회비가 있다. 그러나 크레딧카드의 종류나 사용금액에 따라 리워드 프로그램으로 연회비를 상쇄시킬 수 있다. 또한 상당수의 크레딧카드는 가입 1년 동안은 연회비 없이 사용할 수 있도록 해주고 있다. 반면 밸런스 트랜스퍼나 현금사용 해외 사용시에는 별도의 수수료율이 적용될 수 있음을 인지해야 한다.

또 이같은 수수료율을 사용하기 전 확인 불필요한 지출을 줄이는 것도 현명한 크레딧카드 사용법이다.

2. 현금 리워드 프로그램을 선택한다.

캐시 백 카드일 경우 리워드 프로그램의 가치를 새삼 확인해 볼 필요는 없다. 항상 월명세서를 통해 자신이쓸 수 있는 가치가 현금으로 표시되기 때문이다. 반면 포인트 카드는 자신의 포인트가 얼마나 쌓였는지 또 이같은 포인트로 카드사 온라인 몰을 통해 받을 수 있는 사은품들이 어떤 것들이 있는지를 확인한 뒤 사용해야 한다.

3. 자주 이용하는 곳의 리워드 카드를 이용한다.

자주 이용하는 소매점의 리워드 프로그램을 가능한 자주 이용하는 것이 혜택을 더 받을 수 있는 방법이다.

예를 들면 아마존닷컴의 리워드 비자카드는 연회비가 없으며 처음 사용한 뒤 며칠 뒤 일정 구입액에 대한 30달러를 할인해 준다. 또 아마존에서 카드를 사용할 때 1달러당 3포인트를 적립해 준다. 주유소나 식당 드럭스토어에서 사용할 때는 1달러당 2포인트를 얻을 수 있다. 그외 카드 사용금액에 대해서는 1달러당 1포인트를 적립해 준다.

이들 프로그램은 특별히 포인트 적립에 한도를 정하지 않으며 적립한 포인트에 대한 사용기한을 제한하지도 않는다. 어떤 경우는 필요한 때 현금으로 전환해 사용할 수 있도록도 해준다.

4. 사용 계약서를 잘 확인한다.

일부 카드사의 사용 계약서에는 상황에 따라 리워드 프로그램의 혜택이 제한하는 조항이 줄어있기도 하다.

한 예로 디스커버리 카드는 일반적으로 사용할 경우 사용금액의 1%를 리워드 프로그램으로 혜택을 볼 수 있지만 월마트와 같은 할인점이나 도매 체인점에서 사용할 경우에는 사용금액의 0.25%만 리워드를 받을 수 있다.

또 The Chase Freedom 카드는 분기별로 5% 리워드 프로그램의 혜택을 받을 수 있는 항목이 조정된다.

따라서 이같은 특별 리워드 프로그램을 최대한 활용하기 위해서는 프로그램이 적용되는 해당 품목이나 종류를 자주 확인해서 사용해야 한다. 또한 일부 카드는 주요소나 식당과 같은 특정 분야에서 월 사용한도를 정해놓은 경우도 있다.

또 포인트제 리워드 프로그램의 경우 적립한 포인트로 어떤 사은품이나 물품을 구입할 수 있는지 확인해두는 것도 필요하다.

2만5000포인트로 구입할 수 있는 상품의 가치가 카드사마다 차이가 날 수 있기 때문이다.

■리워드 카드별 이자율&혜택…항공권·주유소 사용해도 '캐시백'

다음은 대표적인 리워드 카드별 이자율과 혜택을 정리한 것이다.

◇ American Express Blue Cash

이자율: 첫 6개월간은 0% 이후에는 17.24-21.24%

혜 택: 연 6500달러를 사용할 경우 슈퍼마켓과 드럭스토어 주요소에 사용한금액의 5% 그외 사용금액은 1.25%를 리워드 받는다. 6500달러 미만 사용한 금액에 대해서는 각각 1%와 0.5% 리워드 비율이 적용된다.

◇ American Express Costco TrueEarnings

이자율: 첫 6개월간은 0% 이후에는 15.24%

혜 택: 주유소와 식당에서 사용한 금액의 3%를 캐시백 받는다. 그러나 3000달러 이상 사용한 금액에 대해서는 리워드 비율이 1%로 줄게된다. 여행상품과 관련한 카드 사용에는 리워드 비율이 2% 적용된다. 그외 사용금액은 1%의 리워드를 받을 수 있다. 반면 코스코 멤버십 수수료는 면제된다.

◇ Capital One No Hassle Cash Rewards

이 자율: 2011년 3월까지는 0% 이후에는 14.9%

혜택: 주요소나 주요 식품점에서 사용한 금액의 2%를 리워드 받는다. 그외 사용금액은 1%의 리워드 비율을 적용받는다. 특히 리워드의 사용기간에 대한 제약이 없다. 또 어젠든 현금으로 사용할 수 있으며 밸런스 트랜스퍼에 따른 수수료도 없다.

◇ Capital One Venture

이 자율: 13.9%

혜택: 1달러당 2마일의 마일리지가 적립된다. 첫 3개월동안 1000달러를 사용할 때 1만마일의 특별 마일리지를 받을 수 있다. 또 가입 첫해는 59달러의 연회비가 면제되며 해외거래 수수료가 적용되지 않는다. 1달러당 1.25마일을 적립하는 플랜을 이용할 경우에는 연회비를 면제받을 수도 있다.

◇ Chase Freedom

이 자율: 첫 6개월간 0% 이후에는 12.99%~22.99%

혜택: 5%의 캐시백을 받을 수 있다. 그러나 계절적으로 5% 캐시백 항목이 주유나 식품 주택개조 용품별로 조정된다. 그외 다른 사용금액은 1%의 캐시백을 받을 수 있다. 캐시백의 사용기한은 제한이 없다.

◇ Fidelity Rewards American Express

이 자율: 13.99%

혜택: 달러당 2포인트를 적립한다. 카드를 발급받기 위해 브로커 계좌를 개설할 필요는 없다. 포인트를 캐시로 받을 경우에는 브로커 계좌로 입금되기 때문에 계좌가 필요하다.

◇ PenFed Premium Travel Rewards American Express

이자율: 13.24%

혜택: 항공권 구입시 달러당 5포인트를 적립받는다. 올 연말까지 저녁식사나 숙박비로 사용한 금액은 1달러당 3포인트를 받는다. 그외 사용한 금액에 대해서는 1달러당 1포인트가 적립된다. 또 첫 3개월동안 650달러 이상을 사용할 경우 2만 포인트를 받는다. 해외거래 수수료는 없으며 군인가족은 무료로 가입할 수 있다. 그렇지 않은 경우는 가입비 20달러가 부과된다.