오바마케어에서의 보험료와 정부보조금에 가장 중요한 인컴은 2014년도 인컴입니다. 물론 2014년도의 인컴을 정확히 예상할 수 없기 때문에 현재의 인컴을 기준으로 보험료와 정부보조금을 산정하게 되지만, 현재 인컴과 2014년도 인컴이 달라지게 된다면 그 달라진 인컴에 의해 덜 낸 보험료는 더 내야하고 더 낸 보험료는 크레딧을 받을 수 있게 됩니다. 예를 들어, 홍길동 씨 가정의 Income 이 $50,000 일 때 보험료는 $300 이고 $60,000 일 때 보험료는 $400 인데 홍길동 씨가 현재 Income 수준인 $50,000 을 기준으로 오바마케어에 Apply 해서 1년간 매월 $300 씩보험료를 냈습니다. 그런데 2014년에 결산을 해보니 Income이 $60,000 로 올랐다면 홍길동 씨는 $400 내야 할 보험료를 $300씩 낸 결과가 되고 매월 $100씩 덜낸 보험료 $1,200 을 되갚아야 합니다. (사실은 정부보조금을 더 받아서 보험료가 줄어든 것이기 때문에 더 받은 정부보조금을 되갚는 것입니다). 정확히 반대의 경우엔 오히려 더 낸 $1,200 에 대해서 Credit 을 받게 됩니다. 이런 내용에 대해 잘 못 알고 계신 분들은 오바마케어를 통해 낭패를 보실 수도 있는데 얼마 전 만났던 분의 믿기 힘든 경우를 예로 살펴보면, 40대 부부에 어린 딸 하나 있는 3인 가정으로 현 인컴은$40,000 이 조금 안되는 상황이고 70세 되신 어머니를 Dependent 로 해서 4인 가정으로 세금 보고할 계획인 가정이었습니다. 메디케어 자격이 안되는 어머니까지 포함해서 4인 가정으로 오바마케어에 이미 가입 신청을 한 상태였는데 월 보험료 $50 정도에 Copay 도 아주 낮아 대단히 만족하고 있었습니다. 문제는 현 인컴은 남편만의 인컴이고 출산 후 쉬고 있던 아내가 올 해 말부터 일에 복귀 하는데 아내의 직업은 특수교사로 연 인컴이 최소 $50,000 정도 되는 상황이고 남편의 개인 비지니스도 내년에는 좀 더 세금보고를 할 계획이라 2014년 인컴이 적어도 $100,000 은 예상되는 상황이었습니다. 그런데도 Agent 를 통해 $40,000 인컴을 기준으로 오바마케어 가입신청을 마쳤다는 것입니다. 이 가족의 나이와 Zip Code 를 기준으로 계산해 보니 이 가정의 보험료는 약 $1,850 이었고 인컴에 의해 약 $1,800 의 정부보조금을 받아 월 $50 정도의 보험료를 내는 상황이었습니다. 이 가족이 2014년 저렴한 오바마케어를 맘껏 누리고 2015년도에 세금보고를 하게 되면 4인 가족으로 정부보조금을 받을 수 있는 인컴을 넘기 때문에 정부보조금을 하나도 받지 못하게 되고 결국 월 $1,800 씩 이미 받은 정부보조금 $21,600 을 반환해야 합니다. 이런 경우가 바로 오바마케어를 제대로 이해하지 못해 피해를 볼 수 있는 전형적인 케이스라 할 수 있을 것입니다. 70세 되신 어머니의 경우 개인 자격으로 오바마케어에 신청하면 수입이 없기 때문에 메디캘의 혜택을 받으실 수 있습니다. 이렇게 70세 되신 어머니까 보험에서 제외되면 보험료가 절반 가까이 줄어듭니다. 그리고 3인 가정 기준으로 해서 보험료를 비교해 본 후 부담이 되면 브론즈 플랜을 선택한다던가 하는 방법을 택했어야 하는 것이 옳은 방법입니다. 위의 경우와 같이 2014년에 인컴이 많아질 것으로 예상할 수 있는 경우, 즉 현재는 남편만 일을 하고 있는데 2014년부터는 아내도 일을 시작한다든지, 새로운 비지니스를 시작한다든지, Part Time 으로 일을 하나 더 할 계획이라든지 하는 경우에는 예상 Income 을 잘 고려해서 Reasonable 한 Income 을 기준으로 해야 나중에 보험료를 갚아내는 일을 막을 수 있습니다. 오바마케어에서는 가입과정과 가입 이후의 커스터머 서비스를 도와드리기 위해 Agent 를 지정해서 도움을 받으실 수 있도록 하고 있습니다. Agent 의 도움을 받는 비용은 무료이고 이것은 가입 신청자가 받을 수 있는 혜택입니다. 전문 Agent 를 통해 실수와 피해없이 오바마케어의 혜택을 누리시기 바랍니다. Joseph Park / insuprobj@gmail.com / 213. 276. 5289 Financial Advisor / Obamacare Agent