지금도 빠져나가고 있는 당신의 돈
지금도 빠져나가고 있는 당신의 돈
지난 10여 년간 Financial Adviser 로서 직,간접적으로 경험한 실제 고객들의
정보 부족과 잘못된 정보로 인한 손실의 예들.
-$160,000
Financial Aid 를 통해 거의 돈을 내지 않고 학교를 다닐 수 있었던 자녀의 학비를
잘못된 정보를 듣고 신청조차 하지 않아 부모가 자녀의 UC 계열 학교 학비를 전액
부담했던 경우, 더구나 자녀가 딸 쌍둥이였던...
-$19,000
AIM 에 해당되는 산모였는데 정보 부족과 잘못된 정보를 통해 Full Cash 로
병원비를 Pay 했던 경우, 더구나 제왕절개를 통해 2박 3일의 입원비와 수술비까지 추가...
-$1,500,000 이상
여러 개의 Retail Store 를 운영하던 부모가 나름대로 상속을 한다고 증여세 보고
없이 세 자녀에게 각각 $1,000,000 상당의 Retail Store 를 모두 넘겨줬던 경우.
증여세 탈세에 대한 벌금과 벌금에 대한 이자, 그리고 부모 사망시 상속세 까지
추산하기조차 어려움.
-$12,500
세금 공제에 대한 필요가 전혀 없었음에도 저축이라는 개념으로 15년여에 걸쳐
$40,000 을 일반 Traditional IRA에 불입해서 약 $50,000 Cash Value 를 만들었던
경우, Roth IRA 에 같은 금액을 불입했다면 인출시 세금을 전혀 내지 않아도 되기
때문에 이 경우 내야할 세금이 손해가 돼버린 경우
-$225
연봉 $50,000 의 A 씨는 아내와 아이가 3명 있지만 Tax Refund 을 많이 받기
위해 Single로 Claim 을 해서 연 평균 $6,000 의 Tax Refund 을 받고 있다.
이는 Single 로 Claim 해서 월 $500 씩을 더 내는 Pay roll Tax 를 그대로 돌려받는
것일 뿐이다.
이 경우 A씨가 5명으로 Claim 하면 월 $500 의 Pay Roll Tax를 덜 내게 되고 이를
8% 이자 받는 곳에 투자한다면 1년후 $6,225 이 된다. A는 결국 무이자로 정부에
돈을 빌려주고 있는 것과 같은 셈이다.
-3%(전재산)
주식, 채권, 은행, 보험사 등 모든 금융기관을 불신하는 B씨, 그는 모든 재산을
현금으로 가지고 있다. 미국의 연 평균 물가상승률(Inflation)은 3%, 즉 B씨의
현금은 해마다 3%씩 줄어들고 있는 것이다.
-$7,000,000
너무나 유명한 얘기지만 Elvis Presley 는 상속계획을 해 놓지 않은 댓가로 그의
재산 $10,000,000 중 73%가 세금 및 법정비용 등으로 없어졌고 $3,000,000 만이
상속되었다.
Marilyn Monroe 의 경우 역시 상속계획이 없는 바람에 그의 유산이 가족들에게
전해지기까지 18 년이라는 시간이 걸렸다.
위와 같이 정보의 부족 또는 잘못된 정보로 인해 혜택을 보지 못하거나 경제적
피해를 입는 경우는 이루 헤아릴 수 없을 정도로 많습니다.
상담을 하다보면 각각의 가정마다 곳곳에서 이와 같은 일들이 경험합니다.
Saving 하시기를 원하십니까?
쓸데없이 소비되는 돈 막기를 원하십니까?
Retirement 를 준비하시길 원하십니까?
자녀의 학비를 걱정하십니까?
가정의 사고로부터 보호해 줄 보험이 필요하십니까?
Tax 없이 돈을 모으시길 원하십니까?
상속 Planning 을 원하십니까?
가장 좋은 방법은 경험과 실력을 갖춘 전문가의 도움을 받는 것입니다.
상담을 원하시는 분들은 Insuprobj@gmail.com 에 연락처를 남겨주세요.
[이 게시물은 sdsaram님에 의해 2010-09-17 07:10:27 에스디사람닷컴 미국 샌디에고 타운 자유게시판(으)로 부터 이동됨]
지난 10여 년간 Financial Adviser 로서 직,간접적으로 경험한 실제 고객들의
정보 부족과 잘못된 정보로 인한 손실의 예들.
-$160,000
Financial Aid 를 통해 거의 돈을 내지 않고 학교를 다닐 수 있었던 자녀의 학비를
잘못된 정보를 듣고 신청조차 하지 않아 부모가 자녀의 UC 계열 학교 학비를 전액
부담했던 경우, 더구나 자녀가 딸 쌍둥이였던...
-$19,000
AIM 에 해당되는 산모였는데 정보 부족과 잘못된 정보를 통해 Full Cash 로
병원비를 Pay 했던 경우, 더구나 제왕절개를 통해 2박 3일의 입원비와 수술비까지 추가...
-$1,500,000 이상
여러 개의 Retail Store 를 운영하던 부모가 나름대로 상속을 한다고 증여세 보고
없이 세 자녀에게 각각 $1,000,000 상당의 Retail Store 를 모두 넘겨줬던 경우.
증여세 탈세에 대한 벌금과 벌금에 대한 이자, 그리고 부모 사망시 상속세 까지
추산하기조차 어려움.
-$12,500
세금 공제에 대한 필요가 전혀 없었음에도 저축이라는 개념으로 15년여에 걸쳐
$40,000 을 일반 Traditional IRA에 불입해서 약 $50,000 Cash Value 를 만들었던
경우, Roth IRA 에 같은 금액을 불입했다면 인출시 세금을 전혀 내지 않아도 되기
때문에 이 경우 내야할 세금이 손해가 돼버린 경우
-$225
연봉 $50,000 의 A 씨는 아내와 아이가 3명 있지만 Tax Refund 을 많이 받기
위해 Single로 Claim 을 해서 연 평균 $6,000 의 Tax Refund 을 받고 있다.
이는 Single 로 Claim 해서 월 $500 씩을 더 내는 Pay roll Tax 를 그대로 돌려받는
것일 뿐이다.
이 경우 A씨가 5명으로 Claim 하면 월 $500 의 Pay Roll Tax를 덜 내게 되고 이를
8% 이자 받는 곳에 투자한다면 1년후 $6,225 이 된다. A는 결국 무이자로 정부에
돈을 빌려주고 있는 것과 같은 셈이다.
-3%(전재산)
주식, 채권, 은행, 보험사 등 모든 금융기관을 불신하는 B씨, 그는 모든 재산을
현금으로 가지고 있다. 미국의 연 평균 물가상승률(Inflation)은 3%, 즉 B씨의
현금은 해마다 3%씩 줄어들고 있는 것이다.
-$7,000,000
너무나 유명한 얘기지만 Elvis Presley 는 상속계획을 해 놓지 않은 댓가로 그의
재산 $10,000,000 중 73%가 세금 및 법정비용 등으로 없어졌고 $3,000,000 만이
상속되었다.
Marilyn Monroe 의 경우 역시 상속계획이 없는 바람에 그의 유산이 가족들에게
전해지기까지 18 년이라는 시간이 걸렸다.
위와 같이 정보의 부족 또는 잘못된 정보로 인해 혜택을 보지 못하거나 경제적
피해를 입는 경우는 이루 헤아릴 수 없을 정도로 많습니다.
상담을 하다보면 각각의 가정마다 곳곳에서 이와 같은 일들이 경험합니다.
Saving 하시기를 원하십니까?
쓸데없이 소비되는 돈 막기를 원하십니까?
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자녀의 학비를 걱정하십니까?
가정의 사고로부터 보호해 줄 보험이 필요하십니까?
Tax 없이 돈을 모으시길 원하십니까?
상속 Planning 을 원하십니까?
가장 좋은 방법은 경험과 실력을 갖춘 전문가의 도움을 받는 것입니다.
상담을 원하시는 분들은 Insuprobj@gmail.com 에 연락처를 남겨주세요.
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