의 노후 준비 & 싱글 여성의 노후 준비
많은 손님들이 뵙다보면 플래닝 하시는 것이 뭐가 있냐고 여쭈었을때
남편이 알아서 해서 저는 몰라요. ~~또는 남편한테 물어 봐야 해요.~~
또는 싱글이신 경우, 애도 없는데 뭘요. 줄 사람이 있어야죠… 등등 많은 답변들을 하세요.
재정 플래닝이라는건 물론 자녀들을 위해서 또는 배우자를 위해서도 하는것이지만
시작은 본인입니다.
이렇듯 현실적으로 혼자 살아갈 준비가 안된 분들이 주변에 굉장이 많으십니다.
남편이 없다고 모르고 있거나 아무것도 없어서는 안되겠죠.
평균적으로 남성분들보다 여성분들이10-15년 더 오래 산다고 말씀을 드렸는데
그것 말고도 시대적인 변화에 따라서 이혼율이 급증하고 더불어서 자녀 출산률이 낮아졌기 때문에 결과적으로 노후가 되었을때 경제적인 부담을 혼자 짊어져야 한다는 현실적인 문제가 나타나게 됩니다.
여성분이시라면 결혼을 하셨던 이혼을 하셨던 사별을 하셨던
공통적으로 한치앞을 내다볼수 없는 미스테리같은 인생길에서
자신의 재정적인 미래에 대한 컨트롤을 가지는게 굉장이 중요합니다.
그럼 직장 생활을 하시는 여성분들이 은퇴준비를 어떻게 해야 할까요.~??
남성에 비해서 여성분들은 평균적으로 약 12년 동안을 직장을 떠나 있게 된다고 합니다.
그 이유는 자녀 출산이나 양육등으로 인한건데 그로인해서 약 55만불 정도의 임금의 삭감이라는 결과가 초래되는데 최소 5년 정도 이상은 정기적으로 직장생활을 하시면서 은퇴플랜을 컨트리뷰션하시고 가능하면 오랫동안 직장에 남아계시면서 노후 준비하시는게 좋습니다.
부득이하게 이직하시거나 옮겨야 하신다면 IRA 로 옮기셔서 본인이 잘 관리하는게 중요합니다.
직장을 운영하는 여성 CEO 를 위해 어떻게 준비를 하실 건지에 대해서 말씀드려 본다면
작은 비지니스던 큰 비지니스던간에 비지니스를 하시다보면
절세가 가장 중요한 포인트가 되는데요. 절세혜택도 많으면서 공제도 많이 받고 공제혜택이 많다는 것은 컨트리뷰션이 높다는 의미이니까 더 많은 자금을 컨트리뷰션하셔서 노후준비를 더 빨리 할 수 있는 일거양득의 효과를 가지는 그런 저축플랜을 유념해야 합니다.
SEP IRA 올해 2014 컨트리뷰션:
1. 25% of compensation, or
2. $51,000 (for 2013; $52,000 for 2014 and subject to annual cost-of-living adjustments for later years).
개인이 운영하시는 것이라면 SOLO 401K 올해 2014 컨트리뷰션 :
Contribution limits in a one-participant 401(k) plan
The business owner wears two hats in a 401(k) plan: employee and employer. Contributions can be made to the plan in both capacities. The owner can contribute both:
*** Elective deferrals up to 100% of compensation (“earned income” in the case of a self-employed individual) up to the annual contribution limit:
- 2013 and 2014: $17,500, or $23,000 if age 50 or over; and
- Employer nonelective contributions up to
- 25% of compensation as defined by the plan, or
- for self-employed individuals, see discussion below
If you’ve exceeded the limit for elective deferrals in your 401(k) plan, find out how to correct this mistake.
Total contributions to a participant’s account, not counting catch-up contributions, cannot exceed $51,000 for 2013 and $52,000 for 2014.
Example: Ben, age 51, earned $50,000 in W-2 wages from his S Corporation in 2013. He deferred $17,500 in regular elective deferrals plus $5,500 in catch-up contributions to the 401(k) plan. His business contributed 25% of his compensation to the plan, $12,500. Total contributions to the plan for 2013 were $35,500. This is the maximum that can be contributed to the plan for Ben for 2013.
A business owner who is also employed by a second company and participating in its 401(k) plan should bear in mind that his limits on elective deferrals are by person, not by plan. He must consider the limit for all elective deferrals he makes during a year.
만약에 100명 이하의 직장인을 둔 소규모 비지니스를 운영하는 분이라면
SAIMPLE IRA 올해 2014 컨트리뷰션 :
1. salary reduction contributions and
2. employer contributions: a. matching contributions or b. nonelective contributions.
No other contributions can be made to a SIMPLE IRA plan.
만약에 10만달러 이상의 세금공제가 필요하시다면
SOLO DB PLAN (솔로 디파인 베네핏 플랜) 이라는 게 있는데
$100,000 달러 이상 꾸준히 불입할 수 있는 경제적 능력이 있는 CEO 분들에게 굉장이 좋은 플랜이 되겠습니다.
여러가지로 많은 은퇴 저축 수단이 있으니 잘 비교하시고 잘 선택하셔서 빨리!!저축을 준비하셔야 겠습니다.
그다음으로 중요한 것은
재정플랜의 리뷰를 잘해야 겠죠.
시작을 잘했는데 끝마무리를 잘 못하면 하나마나 한 것이 되겠죠.
많은 분들의 권유로 또는 지인소개로 하셨던 SEP, IRA, SOLO 등
셋업을 하셨다가 중도하차 하시거나 많은 시간이 흐르는 동안 한번도 리뷰를 안하셔서
크게 손실을 보시는경우가 많아요.
최소 1년의 한번씩은 정기적인 리뷰를 하는게 매우 중요합니다.
리뷰를 하실 때 제일 먼저 봐야 할것은 무엇일까요?
수혜자 업데이트 : 베네피셔리!!! 즉, 수혜자가 사망하시진 않았는지 ,
변경이 필요하진 않은지, 1차는 있는데 2,3차가 없다면 관리하셔서 업데이트를 하는것도 중요합니다.
만기플랜관리 : 만기가 된 플랜인경우 좀 더 경쟁력있는 플랜으로 바꾸시고,
주기적리발랜싱 : 지금까지 들어놓으신 플랜들을 주기적으로 리발랜싱 관리하시면서 필요하시면 업그레이드 도 하셔야 합니다.
그렇다면 50세 이상 이 되시는 여성분들이 노후 준비에 대해서 특별히 신경써야 할 사항들은 무엇일까요?
은퇴까지 이제 10-15년정도 밖에 안남았기 때문에 본격적이 은퇴준비를 하셔야 할 때입니다.
항상 말씀드리는 소셜시큐리티, 롱텀케어, 상속세준비 등이 맞물려서 들어가야 합니다.
여성분들의 행복한 노후 비결은
계속 투자하고 저축하고 재정 리뷰를 통해서 관리 하는것입니다.
이제는 미래의 어느 시점에서 기댈수 있는 남편이나 자녀나 정부의 보조도 하나도 없다는 가정하에서 지금부터 나 본인을 위해서 작은 금액으로 씨를 뿌리시고 나중에 수확을 하시는게 좋겠습니다.
샌디에고 재정전문가 Angela Byon 858-943-1559 에게 자세한 사항 체크하세요.
남편이 알아서 해서 저는 몰라요. ~~또는 남편한테 물어 봐야 해요.~~
또는 싱글이신 경우, 애도 없는데 뭘요. 줄 사람이 있어야죠… 등등 많은 답변들을 하세요.
재정 플래닝이라는건 물론 자녀들을 위해서 또는 배우자를 위해서도 하는것이지만
시작은 본인입니다.
이렇듯 현실적으로 혼자 살아갈 준비가 안된 분들이 주변에 굉장이 많으십니다.
남편이 없다고 모르고 있거나 아무것도 없어서는 안되겠죠.
평균적으로 남성분들보다 여성분들이10-15년 더 오래 산다고 말씀을 드렸는데
그것 말고도 시대적인 변화에 따라서 이혼율이 급증하고 더불어서 자녀 출산률이 낮아졌기 때문에 결과적으로 노후가 되었을때 경제적인 부담을 혼자 짊어져야 한다는 현실적인 문제가 나타나게 됩니다.
여성분이시라면 결혼을 하셨던 이혼을 하셨던 사별을 하셨던
공통적으로 한치앞을 내다볼수 없는 미스테리같은 인생길에서
자신의 재정적인 미래에 대한 컨트롤을 가지는게 굉장이 중요합니다.
그럼 직장 생활을 하시는 여성분들이 은퇴준비를 어떻게 해야 할까요.~??
남성에 비해서 여성분들은 평균적으로 약 12년 동안을 직장을 떠나 있게 된다고 합니다.
그 이유는 자녀 출산이나 양육등으로 인한건데 그로인해서 약 55만불 정도의 임금의 삭감이라는 결과가 초래되는데 최소 5년 정도 이상은 정기적으로 직장생활을 하시면서 은퇴플랜을 컨트리뷰션하시고 가능하면 오랫동안 직장에 남아계시면서 노후 준비하시는게 좋습니다.
부득이하게 이직하시거나 옮겨야 하신다면 IRA 로 옮기셔서 본인이 잘 관리하는게 중요합니다.
직장을 운영하는 여성 CEO 를 위해 어떻게 준비를 하실 건지에 대해서 말씀드려 본다면
작은 비지니스던 큰 비지니스던간에 비지니스를 하시다보면
절세가 가장 중요한 포인트가 되는데요. 절세혜택도 많으면서 공제도 많이 받고 공제혜택이 많다는 것은 컨트리뷰션이 높다는 의미이니까 더 많은 자금을 컨트리뷰션하셔서 노후준비를 더 빨리 할 수 있는 일거양득의 효과를 가지는 그런 저축플랜을 유념해야 합니다.
SEP IRA 올해 2014 컨트리뷰션:
1. 25% of compensation, or
2. $51,000 (for 2013; $52,000 for 2014 and subject to annual cost-of-living adjustments for later years).
개인이 운영하시는 것이라면 SOLO 401K 올해 2014 컨트리뷰션 :
Contribution limits in a one-participant 401(k) plan
The business owner wears two hats in a 401(k) plan: employee and employer. Contributions can be made to the plan in both capacities. The owner can contribute both:
*** Elective deferrals up to 100% of compensation (“earned income” in the case of a self-employed individual) up to the annual contribution limit:
- 2013 and 2014: $17,500, or $23,000 if age 50 or over; and
- Employer nonelective contributions up to
- 25% of compensation as defined by the plan, or
- for self-employed individuals, see discussion below
If you’ve exceeded the limit for elective deferrals in your 401(k) plan, find out how to correct this mistake.
Total contributions to a participant’s account, not counting catch-up contributions, cannot exceed $51,000 for 2013 and $52,000 for 2014.
Example: Ben, age 51, earned $50,000 in W-2 wages from his S Corporation in 2013. He deferred $17,500 in regular elective deferrals plus $5,500 in catch-up contributions to the 401(k) plan. His business contributed 25% of his compensation to the plan, $12,500. Total contributions to the plan for 2013 were $35,500. This is the maximum that can be contributed to the plan for Ben for 2013.
A business owner who is also employed by a second company and participating in its 401(k) plan should bear in mind that his limits on elective deferrals are by person, not by plan. He must consider the limit for all elective deferrals he makes during a year.
만약에 100명 이하의 직장인을 둔 소규모 비지니스를 운영하는 분이라면
SAIMPLE IRA 올해 2014 컨트리뷰션 :
1. salary reduction contributions and
2. employer contributions: a. matching contributions or b. nonelective contributions.
No other contributions can be made to a SIMPLE IRA plan.
만약에 10만달러 이상의 세금공제가 필요하시다면
SOLO DB PLAN (솔로 디파인 베네핏 플랜) 이라는 게 있는데
$100,000 달러 이상 꾸준히 불입할 수 있는 경제적 능력이 있는 CEO 분들에게 굉장이 좋은 플랜이 되겠습니다.
여러가지로 많은 은퇴 저축 수단이 있으니 잘 비교하시고 잘 선택하셔서 빨리!!저축을 준비하셔야 겠습니다.
그다음으로 중요한 것은
재정플랜의 리뷰를 잘해야 겠죠.
시작을 잘했는데 끝마무리를 잘 못하면 하나마나 한 것이 되겠죠.
많은 분들의 권유로 또는 지인소개로 하셨던 SEP, IRA, SOLO 등
셋업을 하셨다가 중도하차 하시거나 많은 시간이 흐르는 동안 한번도 리뷰를 안하셔서
크게 손실을 보시는경우가 많아요.
최소 1년의 한번씩은 정기적인 리뷰를 하는게 매우 중요합니다.
리뷰를 하실 때 제일 먼저 봐야 할것은 무엇일까요?
수혜자 업데이트 : 베네피셔리!!! 즉, 수혜자가 사망하시진 않았는지 ,
변경이 필요하진 않은지, 1차는 있는데 2,3차가 없다면 관리하셔서 업데이트를 하는것도 중요합니다.
만기플랜관리 : 만기가 된 플랜인경우 좀 더 경쟁력있는 플랜으로 바꾸시고,
주기적리발랜싱 : 지금까지 들어놓으신 플랜들을 주기적으로 리발랜싱 관리하시면서 필요하시면 업그레이드 도 하셔야 합니다.
그렇다면 50세 이상 이 되시는 여성분들이 노후 준비에 대해서 특별히 신경써야 할 사항들은 무엇일까요?
은퇴까지 이제 10-15년정도 밖에 안남았기 때문에 본격적이 은퇴준비를 하셔야 할 때입니다.
항상 말씀드리는 소셜시큐리티, 롱텀케어, 상속세준비 등이 맞물려서 들어가야 합니다.
여성분들의 행복한 노후 비결은
계속 투자하고 저축하고 재정 리뷰를 통해서 관리 하는것입니다.
이제는 미래의 어느 시점에서 기댈수 있는 남편이나 자녀나 정부의 보조도 하나도 없다는 가정하에서 지금부터 나 본인을 위해서 작은 금액으로 씨를 뿌리시고 나중에 수확을 하시는게 좋겠습니다.
샌디에고 재정전문가 Angela Byon 858-943-1559 에게 자세한 사항 체크하세요.
