재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2343 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 1789 [부동산] 융자- 2009년 주택융자 심사기준 변화 sdsaram 2527 2009.01.09 sdsaram 2009.01.09 2527 1788 [부동산] 융자- 재융자와 금리 예측 sdsaram 2272 2008.12.15 sdsaram 2008.12.15 2272 1787 [부동산] 융자- 재융자하기에 좋은 기회 sdsaram 2183 2008.12.08 sdsaram 2008.12.08 2183 1786 [부동산] 주택차압에 따른 부채면제 이익의 과세 여부 sdsaram 2659 2008.11.19 sdsaram 2008.11.19 2659 1785 [부동산] 페이먼트 연체했을 경우 대처 요령은? sdsaram 2292 2008.11.11 sdsaram 2008.11.11 2292 1784 [부동산] 융자 - 주택융자 관련 잘못된 상식 Top 10 (상) sdsaram 2411 2008.11.03 sdsaram 2008.11.03 2411 1783 [부동산] 융자 - APR에 대한 올바른 이해 sdsaram 2129 2008.10.20 sdsaram 2008.10.20 2129 1782 [부동산] [창업정보] 카트 비즈니스 sdsaram 2673 2008.10.13 sdsaram 2008.10.13 2673 1781 [부동산] 숏세일의 조건과 나에게 미치는 영향 sdsaram 2364 2008.08.26 sdsaram 2008.08.26 2364 1780 [부동산] 에이전트 커미션 낮추니 셀러 만족 '쑥'···커미션 3%대 지불… sdsaram 2596 2008.08.18 sdsaram 2008.08.18 2596 1779 [부동산] 지진발생시 대처 Tip sdsaram 2334 2008.08.07 sdsaram 2008.08.07 2334 1778 [부동산] 2008년 하반기 부동산 시장 전망 sdsaram 2734 2008.07.30 sdsaram 2008.07.30 2734 1777 [부동산] 부동산 재산권의 허용범위 및 종류 sdsaram 2617 2008.07.28 sdsaram 2008.07.28 2617 1776 [부동산] 샌디에고 지역 중간주택가격 현황 sdsaram 3172 2008.07.16 sdsaram 2008.07.16 3172 1775 [부동산] 융자-주택구입 부대비용(3) sdsaram 2933 2008.07.14 sdsaram 2008.07.14 2933 1774 [부동산] [지역소개] 샌디에고 부촌-랜초산타페 sdsaram 6576 2008.07.07 sdsaram 2008.07.07 6576 1773 [부동산] 주택가격의 전망 sdsaram 2456 2008.06.23 sdsaram 2008.06.23 2456 1772 [부동산] 융자 - 주택융자 포인트란 무엇인가? sdsaram 2224 2008.06.10 sdsaram 2008.06.10 2224 1771 [부동산] 크레딧 교정, 잘못된 기록은 편지로 이의 제기 sdsaram 2743 2008.05.30 sdsaram 2008.05.30 2743 1770 [부동산] 부동산 클럽-숏세일의 허와 실… 그 속이야기 sdsaram 2651 2008.05.21 sdsaram 2008.05.21 2651 1769 [부동산] 콘도·아파트 투자…렌트수요 많아 시장상황 좋지만 세금문제·위험요… sdsaram 2861 2008.05.13 sdsaram 2008.05.13 2861 1768 [부동산] 주택구입 세제혜택- 첫 구입자 최대 7500달러 크레딧 sdsaram 2653 2008.04.30 sdsaram 2008.04.30 2653 1767 [부동산] 서민 집 마련 쉬워진다···첫 구입자 정부 보조 프로그램 sdsaram 2929 2008.04.28 sdsaram 2008.04.28 2929 1766 [부동산] 그 동네 그 집 “가보지 않고도 훤하다” sdsaram 2939 2008.04.15 sdsaram 2008.04.15 2939 1765 [부동산] [프랜차이즈 베스트 30] 쿠몬(Kumon Math & Read… sdsaram 5272 2008.03.31 sdsaram 2008.03.31 5272 1764 [부동산] ‘컨포밍 론’ 뚜껑 열어보니…‘주택경기 영양제’ 기대속 ’감질만… sdsaram 2452 2008.03.24 sdsaram 2008.03.24 2452 1763 [부동산] 올바른 주택가격 산정 방법은? sdsaram 2642 2008.03.11 sdsaram 2008.03.11 2642 1762 [부동산] '차압매물, 여기 다 있네' sdsaram 2915 2008.02.19 sdsaram 2008.02.19 2915 1761 [부동산] 이만큼 떨어졌으면 집 사야할 때? sdsaram 2317 2008.02.14 sdsaram 2008.02.14 2317 1760 [부동산] '올해 집값 계속 하락, 팔려면 빨리' sdsaram 2660 2008.01.14 sdsaram 2008.01.14 2660 1759 [부동산] 2008 주택시장 전문가 전망 sdsaram 2790 2007.12.26 sdsaram 2007.12.26 2790 1758 [부동산] 첫 주택 구입자-주택매매 필요한 서류 sdsaram 4660 2007.12.17 sdsaram 2007.12.17 4660 1757 [부동산] 불확실 장세 대비 '투자 리밸런싱' 요령···'리스크 최소화'도… sdsaram 2376 2007.12.07 sdsaram 2007.12.07 2376 1756 [부동산] 화재 피해시 클레임은 이렇게 sdsaram 2735 2007.11.27 sdsaram 2007.11.27 2735 1755 [부동산] 산불대란에 주목받는 '주택보험' 패키지로 가입하면 최대 15%까… sdsaram 3866 2007.11.07 sdsaram 2007.11.07 3866 1754 [부동산] [제임스 최의 투자의 '노무족'] 중국펀드 등 새분야에도 관심을 sdsaram 2690 2007.10.31 sdsaram 2007.10.31 2690 1753 [부동산] 안전·대중교통… 시니어들이 살기 좋은 도시 sdsaram 3294 2007.10.24 sdsaram 2007.10.24 3294 1752 [부동산] 주택의 종류, 단독주택 중엔 '트랙홈' 가장 많아 sdsaram 3522 2007.10.16 sdsaram 2007.10.16 3522 1751 [부동산] 차압매물 많다마는, 초보 투자는 어려워 sdsaram 2903 2007.10.15 sdsaram 2007.10.15 2903 1750 [부동산] 주택을 빨리 파는 방법 sdsaram 2705 2007.10.03 sdsaram 2007.10.03 2705 1749 [부동산] E-2(소액투자이민) 온라인 샤핑몰 '눈에 띄네' sdsaram 4000 2007.09.26 sdsaram 2007.09.26 4000 1748 [부동산] [틈새 비즈니스-17] 빌딩내 카페, 테넌트 현황이 수입 직결 sdsaram 2885 2007.09.17 sdsaram 2007.09.17 2885 1747 [부동산] 금리인하가 만병통치약 되기는 어려워< NYT > sdsaram 2137 2007.09.04 sdsaram 2007.09.04 2137 1746 [부동산] 올해 미국 주택값 57년만에 첫 하락 sdsaram 2790 2007.08.27 sdsaram 2007.08.27 2790 1745 [부동산] [머니 스토리] 융자 프로그램 선택 sdsaram 2314 2007.08.17 sdsaram 2007.08.17 2314 1744 [부동산] 신분변경 때 401k 대처방법···중도 인출하면 페널티 부담 sdsaram 2523 2007.08.10 sdsaram 2007.08.10 2523 1743 [부동산] 주택 가격 산정, 가장 큰 요소는 뭘까 sdsaram 3243 2007.07.24 sdsaram 2007.07.24 3243 1742 [부동산] [틈새 비지니스] 갤러리, 마진 좋고 고객수준 높아 sdsaram 2752 2007.07.16 sdsaram 2007.07.16 2752 1741 [부동산] 주택 감정비·서류 수수류 등 공제 못받아 sdsaram 2502 2007.06.28 sdsaram 2007.06.28 2502 1740 [부동산] 한국에 보유한 부동산 처분시 sdsaram 3769 2007.06.19 sdsaram 2007.06.19 3769 초기화 날짜순 조회순 정렬 검색 71727374757677787980 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기