재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2338 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 109 [법률] 상법-한국어 계약서 있어야 하는 경우 sdsaram 2538 2008.08.22 sdsaram 2008.08.22 2538 108 [법률] 유익한 상법-물품의 판매, 유통과 법적 책임 sdsaram 2358 2008.08.08 sdsaram 2008.08.08 2358 107 [법률] 상법-부도수표를 받았을 때 sdsaram 3683 2008.04.25 sdsaram 2008.04.25 3683 106 [법률] 새해 달라지는 법규들 sdsaram 3331 2007.01.02 sdsaram 2007.01.02 3331 105 [법률] 2005년 새해부터 달라지는 경제 . 생활 법규정 sdsaram 2722 2005.01.03 sdsaram 2005.01.03 2722 104 [법률] 민사소송의 절차 sdsaram 3413 2004.09.28 sdsaram 2004.09.28 3413 103 [법률] 상대편 운전자가 무보험일때 sdsaram 3337 2004.02.25 sdsaram 2004.02.25 3337 102 [법률] 보험]보험사 재정따라 프리미엄 큰 차이 주택보험 샤핑 나서보자 sdsaram 2919 2003.05.14 sdsaram 2003.05.14 2919 101 [법률] 은퇴계획 sdsaram 2676 2003.04.19 sdsaram 2003.04.19 2676 100 [법률] FAQ 직원이 교통사고를 냈는데... sdsaram 3078 2002.08.10 sdsaram 2002.08.10 3078 99 [부동산] 내 집 마련을 위한 준비(3) sdsaram 2793 2010.12.30 sdsaram 2010.12.30 2793 98 [부동산] 융자 상식 - 이자율과 융자 프로그램 sdsaram 2474 2009.11.30 sdsaram 2009.11.30 2474 97 [부동산] 금전관리 "내 투자성향 파악이 우선"···분석적·일반적·감성적 … sdsaram 2349 2009.11.04 sdsaram 2009.11.04 2349 96 [부동산] 새집 장만을 위한 크레딧 쌓기 sdsaram 2698 2009.10.19 sdsaram 2009.10.19 2698 95 [부동산] 크레딧 스코어 높으면 100만달러 버는 셈 sdsaram 2279 2009.05.04 sdsaram 2009.05.04 2279 94 [부동산] 지진발생시 대처 Tip sdsaram 2333 2008.08.07 sdsaram 2008.08.07 2333 93 [부동산] ‘컨포밍 론’ 뚜껑 열어보니…‘주택경기 영양제’ 기대속 ’감질만… sdsaram 2451 2008.03.24 sdsaram 2008.03.24 2451 92 [부동산] 산불대란에 주목받는 '주택보험' 패키지로 가입하면 최대 15%까… sdsaram 3848 2007.11.07 sdsaram 2007.11.07 3848 91 [부동산] 금리인하가 만병통치약 되기는 어려워< NYT > sdsaram 2136 2007.09.04 sdsaram 2007.09.04 2136 90 [부동산] 비즈니스 융자 Tip, 잘받는 법-'리볼빙' 가능한 높여라 sdsaram 2530 2007.02.20 sdsaram 2007.02.20 2530 89 [부동산] [해볼만한 프랜차이즈-2] 이코노 루브, 불황없는 사업 '딱이야… sdsaram 3275 2007.02.12 sdsaram 2007.02.12 3275 88 [부동산] [머니 스토리] 이자율에 영향을 미치는 요인 sdsaram 2689 2006.11.20 sdsaram 2006.11.20 2689 87 [부동산] [한인들이 선호하는 비즈니스-익스프레스 오일체인지샵] 매물 바로… sdsaram 3319 2006.03.24 sdsaram 2006.03.24 3319 86 [부동산] 부동산 올해 세금, 아는 만큼 절세! 서두른 만큼 절세! sdsaram 3411 2005.12.12 sdsaram 2005.12.12 3411 85 [부동산] “언제 어디서 터지느냐”, 그것이 문제로다 sdsaram 2946 2005.09.20 sdsaram 2005.09.20 2946 84 [부동산] 이자율 상승시 고려사항 : 모기지 금리보다 크레딧이 ‘관건’ sdsaram 2984 2005.05.10 sdsaram 2005.05.10 2984 83 [부동산] 가을철 주택관리 요령 sdsaram 2546 2004.09.18 sdsaram 2004.09.18 2546 82 [부동산] No-Cost 융자로 빚 재조정 할 경우 비용안들이고 유용하게 … sdsaram 2353 2002.12.07 sdsaram 2002.12.07 2353 81 [부동산] 융자비용 줄이는 방법-1 2차 융자로 PMI피하라 sdsaram 2861 2002.10.12 sdsaram 2002.10.12 2861 열람중 [부동산] 재융자의 실과 허상 sdsaram 2339 2002.09.28 sdsaram 2002.09.28 2339 79 [교육] 미국의 좋은 점 sdsaram 3331 2011.05.23 sdsaram 2011.05.23 3331 78 [교육] [전망있는 직업 100선] 보험 언더라이터(Insurance U… sdsaram 7395 2007.04.23 sdsaram 2007.04.23 7395 77 [교육] TUI 관광대학 sdsaram 5074 2007.01.29 sdsaram 2007.01.29 5074 76 [교육] 대학진학 가이드-Physical Therapy 전공분야 sdsaram 5389 2005.11.21 sdsaram 2005.11.21 5389 75 [교육] 쓸만한 중고차 구입요령 sdsaram 3792 2003.07.22 sdsaram 2003.07.22 3792 74 [교육] 성공적인 홈스테이 방법 sdsaram 3394 2003.06.03 sdsaram 2003.06.03 3394 73 [교육] 메사칼리지(Mesa College) sdsaram 3575 2002.12.06 sdsaram 2002.12.06 3575 72 [생활] 유학생이 꼭 알아야 할 기본 상식 12가지 sdsaram 19287 2011.04.26 sdsaram 2011.04.26 19287 71 [생활] 자동차 보험 상식 Q&A sdsaram 9536 2010.11.16 sdsaram 2010.11.16 9536 70 [생활] 오토 캠핑을 위한 준비 sdsaram 16215 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 16215 69 [생활] 렌트카 대여 / 자동차를 사고 팔때/차를 한국으로 가져갈때 sdsaram 18687 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 18687 68 [생활] 재증명 발급과 각종 등록신고 sdsaram 8770 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 8770 67 [생활] 교통사고 시 sdsaram 13170 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 13170 66 [생활] 신용카드 관련 sdsaram 14611 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 14611 65 [생활] 쇼핑 하기 / 샌디에고 지역 쇼핑몰/ 아웃렛 안내 sdsaram 21391 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 21391 64 [생활] 차량구매 운전면허증 따기 sdsaram 17736 2004.04.09 sdsaram 2004.04.09 17736 63 [건강] 왕초보의 달리기 다이어트 기초지식 sdsaram 2810 2004.02.21 sdsaram 2004.02.21 2810 62 [생활] 올 추석 착한 '한돈 레시피'로 맛과 건강 잡는다 sdsaram 2067 2013.09.11 sdsaram 2013.09.11 2067 61 [생활] 여름철 와인 보관 어떻게 할까 sdsaram 6875 2007.08.28 sdsaram 2007.08.28 6875 60 [교육] 말 잘하는 아이가 똑똑하다 sdsaram 6120 2013.11.04 sdsaram 2013.11.04 6120 초기화 날짜순 조회순 정렬 목록 검색 12345 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기