재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2277 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 1725 [부동산] 테리조 부동산칼럼] 토지의 용도와 사용제한 sdsaram 2866 2007.01.08 sdsaram 2007.01.08 2866 1724 [부동산] 개인은퇴연금 계좌(IRA) '티끌 묵혀 뭉칫돈' sdsaram 2872 2006.12.26 sdsaram 2006.12.26 2872 1723 [부동산] 비즈니스 살 때 재무제표는 '필수' 융자·매상 파악 잣대 sdsaram 2783 2006.12.18 sdsaram 2006.12.18 2783 1722 [부동산] [꼭 알아야할 거래 상식] 마켓 '부수입 아이템' 권리금 포함안… sdsaram 2213 2006.12.04 sdsaram 2006.12.04 2213 1721 [부동산] 테리조 부동산칼럼] 토지 투자 sdsaram 2691 2006.11.27 sdsaram 2006.11.27 2691 1720 [부동산] [머니 스토리] 이자율에 영향을 미치는 요인 sdsaram 2637 2006.11.20 sdsaram 2006.11.20 2637 1719 [부동산] 재산세 산정 기준은 '소유권 변경' 따라 달라진다 sdsaram 3085 2006.11.13 sdsaram 2006.11.13 3085 1718 [부동산] '요즘 부동산 공동투자 좋아요' 차비호 SCI 디렉터 sdsaram 2842 2006.10.30 sdsaram 2006.10.30 2842 1717 [부동산] 개인업체, 종업원 상해 보상하다 폐업 '명의'가 사업 명운 좌우… sdsaram 2589 2006.10.23 sdsaram 2006.10.23 2589 1716 [부동산] 차압 위기시 대처법, 무료 카운슬링 프로그램 다양 sdsaram 2469 2006.10.10 sdsaram 2006.10.10 2469 1715 [부동산] 주택 소유주 '살 떨리는' 계절…내달 재산세 고지서 발부 sdsaram 2877 2006.09.29 sdsaram 2006.09.29 2877 1714 [부동산] [상업용 부동산-이자율] 부동산 가격과 반대로 움직여 sdsaram 2593 2006.09.18 sdsaram 2006.09.18 2593 1713 [부동산] [비즈니스 상식] 주류 라이선스 업소 인수땐 에스크로 절차 꼭 … sdsaram 2385 2006.09.11 sdsaram 2006.09.11 2385 1712 [부동산] [머니 스토리] 맥스 옵션 변동 프로그램 sdsaram 2558 2006.08.22 sdsaram 2006.08.22 2558 1711 [부동산] [상업용 부동산] 투자 시점은 언제 sdsaram 2685 2006.08.14 sdsaram 2006.08.14 2685 1710 [부동산] 클로징서류 잘 보관해야 sdsaram 3204 2006.08.07 sdsaram 2006.08.07 3204 1709 [부동산] [세법] 회사 형태 바뀌면 사업자번호는? sdsaram 2625 2006.07.31 sdsaram 2006.07.31 2625 1708 [부동산] 이민법] 불법체류이후의 재입국 sdsaram 3431 2006.07.17 sdsaram 2006.07.17 3431 1707 [부동산] [머니 스토리] Interest Only 융자 sdsaram 2361 2006.07.03 sdsaram 2006.07.03 2361 1706 [부동산] 개인 정보 유출 예방 10계명 sdsaram 2294 2006.06.29 sdsaram 2006.06.29 2294 1705 [부동산] 돈 정말 못 굴리네!…'최악의 돈쓰기 3' sdsaram 2584 2006.06.26 sdsaram 2006.06.26 2584 1704 [부동산] [에스크로 궁금증 풀이] 결혼 상황 따라 단독 소유권 방식 구분 sdsaram 2282 2006.06.05 sdsaram 2006.06.05 2282 1703 [부동산] 해외부동산 투자 시행령 '주거용 주택은 금액 제한 없어' sdsaram 2264 2006.05.30 sdsaram 2006.05.30 2264 1702 [부동산] [퓨전 일식당] 원가 적어 매력...LA외곽 선호 sdsaram 3489 2006.05.22 sdsaram 2006.05.22 3489 1701 [부동산] 모기지페이먼트 부담 2년간 얼마나 늘었나 sdsaram 2351 2006.05.12 sdsaram 2006.05.12 2351 1700 [부동산] 융자 전후의 크레딧 관리 sdsaram 2648 2006.05.03 sdsaram 2006.05.03 2648 1699 [부동산] [선호 비즈니스] 세탁소- 투자대비 이윤 가장 많은 편 sdsaram 3414 2006.04.24 sdsaram 2006.04.24 3414 1698 [부동산] [한인들 '틈새 비즈니스'-메일 박스] 운영 쉬워 젊은층 선호 sdsaram 3321 2006.04.03 sdsaram 2006.04.03 3321 1697 [부동산] [한인들이 선호하는 비즈니스-익스프레스 오일체인지샵] 매물 바로… sdsaram 3269 2006.03.24 sdsaram 2006.03.24 3269 1696 [부동산] [한인들 틈새 비즈니스-플라워 샵] 안전하고 영업시간 짧아 좋다 sdsaram 3247 2006.03.13 sdsaram 2006.03.13 3247 1695 [부동산] 크레딧 관리 sdsaram 2282 2006.02.24 sdsaram 2006.02.24 2282 1694 [부동산] 크루그먼 교수 '주택값 폭락 우려'...'금리 낮으면 집값 오른… sdsaram 2620 2006.02.13 sdsaram 2006.02.13 2620 1693 [부동산] 모기지 이자율 1% 차이날땐 재융자 적합 sdsaram 3428 2006.02.02 sdsaram 2006.02.02 3428 1692 [부동산] 부동산 전망 <상업용> sdsaram 3519 2006.01.19 sdsaram 2006.01.19 3519 1691 [부동산] 관광비자로도 주택 구입 가능 sdsaram 2528 2006.01.09 sdsaram 2006.01.09 2528 1690 [부동산] 전문가들이 일러주는 풍수 좋은 집 고르는 요령 sdsaram 4671 2005.12.22 sdsaram 2005.12.22 4671 1689 [부동산] 부동산 올해 세금, 아는 만큼 절세! 서두른 만큼 절세! sdsaram 3348 2005.12.12 sdsaram 2005.12.12 3348 1688 [부동산] 감정가 높게 받으려면 sdsaram 2190 2005.11.28 sdsaram 2005.11.28 2190 1687 [부동산] 내년 집값 인상폭 둔화 거래 감소 sdsaram 2185 2005.11.17 sdsaram 2005.11.17 2185 1686 [부동산] 모기지 오름세 30년고정 6.31% sdsaram 2088 2005.11.08 sdsaram 2005.11.08 2088 1685 [부동산] 모기지 수수료 공개서 한국어 양식 나왔다 sdsaram 2532 2005.10.31 sdsaram 2005.10.31 2532 1684 [부동산] 모기지 금리 쭉쭉 오른다 sdsaram 2271 2005.10.21 sdsaram 2005.10.21 2271 1683 [부동산] 부동산 가격 정점 지났나 sdsaram 2456 2005.10.10 sdsaram 2005.10.10 2456 1682 [부동산] ‘만일 경우’ 우리집은 누구 것이 될까? sdsaram 2868 2005.10.07 sdsaram 2005.10.07 2868 1681 [부동산] “언제 어디서 터지느냐”, 그것이 문제로다 sdsaram 2894 2005.09.20 sdsaram 2005.09.20 2894 1680 [부동산] 집 매매시 서류 잘 챙겨야 ‘깔끔한 딜’ sdsaram 6706 2005.08.15 sdsaram 2005.08.15 6706 1679 [부동산] FRB 또 기준금리 0.25%P 인상할 듯 sdsaram 2495 2005.08.08 sdsaram 2005.08.08 2495 1678 [부동산] 집 팔아 현금화? 더 기다려? sdsaram 2447 2005.07.15 sdsaram 2005.07.15 2447 1677 [부동산] 미국의 콘도 열풍 이유 있다 sdsaram 3592 2005.07.06 sdsaram 2005.07.06 3592 1676 [부동산] 뜨거운 주택 경기, 축복인가 저주인가 sdsaram 2321 2005.06.27 sdsaram 2005.06.27 2321 초기화 날짜순 조회순 정렬 검색 71727374757677787980 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기