재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2313 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 3891 [육아] [보는보험] 임신과 출산을 위해 반드시 알아야 할 미국… ecalkor 2104 2020.05.22 ecalkor 2020.05.22 2104 3890 [법률] 2020년 6월중 영주권문호 그늘집 1750 2020.05.21 그늘집 2020.05.21 1750 3889 [교육] [영어 과외] 여성분들과 유학생분들! rubyj33 1782 2020.05.18 rubyj33 2020.05.18 1782 3888 [부동산] [이지혁의 부동산 칼럼] 새집 구입의 장단점 chileerealty 1865 2020.05.13 chileerealty 2020.05.13 1865 3887 [교육] [5월~6월 무료온라인수업] Fantasy World … GreenAppleArtCe… 1747 2020.05.12 GreenAppleArtCe… 2020.05.12 1747 3886 [기타] 임신중절 낙태약 "미프진"복용 도입 주장,여성건강 권익… 윤리영 1725 2020.05.11 윤리영 2020.05.11 1725 3885 [기타] 휴월드 Allstar 1800 2020.05.09 Allstar 2020.05.09 1800 3884 [건강] 우즐성 2020년 특별 이벤트 30%이벤트 행사중!! 왕소라 2165 2020.05.03 왕소라 2020.05.03 2165 3883 [기타] 아마존 Mother's Day에 한국 화장품 할인 쿠… Behahppy 1990 2020.05.01 Behahppy 2020.05.01 1990 3882 [법률] DACA 수혜자 정보 공유 파문 그늘집 1757 2020.04.30 그늘집 2020.04.30 1757 3881 [법률] 해외여행허가서 (Advance Parole) 그늘집 1936 2020.04.30 그늘집 2020.04.30 1936 3880 [교육] 11학년 대입 전략짜기 이것만 알면 명문대 반은 합격 상미유니콘 1983 2020.04.30 상미유니콘 2020.04.30 1983 3879 [생활] 여성분들을 위한 영어 개인과외 있습니다. rubyj33 1947 2020.04.28 rubyj33 2020.04.28 1947 3878 [교육] [영어 과외] 여성분들과 유학생을 위한 1대1 개인영어… rubyj33 1659 2020.04.28 rubyj33 2020.04.28 1659 3877 [생활] 한국산 코로나진단키트 및 손소독제의 영업하실 분을 찾습… 딸둘아빠 1735 2020.04.24 딸둘아빠 2020.04.24 1735 3876 [법률] 2020년 5월중 영주권문호 그늘집 2079 2020.04.24 그늘집 2020.04.24 2079 3875 [법률] 트럼프 “60일간 미국 이민제한…특정 영주권 발급 중단… 그늘집 2017 2020.04.21 그늘집 2020.04.21 2017 3874 1 [기타] 여성의 건강인권 임신중절유도약 미프진 합법화 도입여부(… 1 윤리영 2268 2020.04.21 윤리영 2020.04.21 2268 3873 [기타] 터키시앙고라 여아 3개월 키우실분요 vnffvcnc 1822 2020.04.20 vnffvcnc 2020.04.20 1822 3872 [생활] 꿀 생활정보입니다. 하와이로 이사 오시나요? -세현 1999 2020.04.19 -세현 2020.04.19 1999 초기화 날짜순 조회순 정렬 검색 7172737475 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기