재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2306 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 485 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 카멜 밸리 7월달 마켓 업데이트 NaNaStar 729 2021.08.18 NaNaStar 2021.08.18 729 484 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 랜쵸 버나도(4S랜치 포함 ) 7월달 마켓 업… NaNaStar 801 2021.08.18 NaNaStar 2021.08.18 801 483 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 랜쵸 페나스퀴토스 7월달 마켓 업데이트 NaNaStar 726 2021.08.18 NaNaStar 2021.08.18 726 482 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 스크립스 랜치 7월달 마켓 업데이트 NaNaStar 704 2021.08.18 NaNaStar 2021.08.18 704 481 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 출라비스타 7월달 마켓 업데이트 NaNaStar 685 2021.08.18 NaNaStar 2021.08.18 685 480 1 [부동산] 김나나 리얼터님 추천합니다 1 well 940 2021.08.07 well 2021.08.07 940 479 1 [부동산] 리얼터 추천 (이지혁) 1 -ina 1139 2021.07.31 -ina 2021.07.31 1139 478 [부동산] 샌디에고 카운티 6월 주택시장 업데이트 chileerealty 995 2021.07.18 chileerealty 2021.07.18 995 477 [부동산] 샌디에고 카운티 6월 바이어 가이드 chileerealty 811 2021.07.18 chileerealty 2021.07.18 811 476 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 교통 편리한 TIERRASANTA 리모델 타운… NaNaStar 836 2021.07.09 NaNaStar 2021.07.09 836 475 [부동산] ☆김나나부동산(샌디에고)☆2021 Mid-Year Award /… NaNaStar 876 2021.07.09 NaNaStar 2021.07.09 876 474 [부동산] 샌디에고 카운티 5월 바이어 가이드 chileerealty 845 2021.07.01 chileerealty 2021.07.01 845 473 [부동산] 샌디에고 카운티 5월 주택시장 업데이트 chileerealty 1154 2021.07.01 chileerealty 2021.07.01 1154 472 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 출라비스타 밝은 4Bed 싱글하우스 !! NaNaStar 1003 2021.06.25 NaNaStar 2021.06.25 1003 471 [부동산] [다니엘장 모기지] 좋은금리 주택융자/재융자 (다양한 융자 프로… 다니엘장Mortgage 787 2021.06.19 다니엘장Mortgage 2021.06.19 787 470 [부동산] Investment Opportunity / 투자 부동산 chileerealty 800 2021.06.11 chileerealty 2021.06.11 800 469 [부동산] [다니엘장 모기지] 좋은금리 주택융자/재융자 (다양한 융자 프로… 다니엘장Mortgage 870 2021.05.26 다니엘장Mortgage 2021.05.26 870 468 [부동산] 샌디에고 카운티 4월 주택시장 업데이트 chileerealty 975 2021.05.20 chileerealty 2021.05.20 975 467 [부동산] 샌디에고 카운티 4월 바이어 가이드 chileerealty 852 2021.05.20 chileerealty 2021.05.20 852 466 [부동산] [다니엘장 모기지] "낮은 금리" 주택 융자 / 재융자 절호의 … 다니엘장Mortgage 817 2021.05.02 다니엘장Mortgage 2021.05.02 817 465 [부동산] 샌디에고 카운티 3월 바이어 가이드 chileerealty 1049 2021.04.22 chileerealty 2021.04.22 1049 464 [부동산] 샌디에고 카운티 3월 주택시장 업데이트 chileerealty 1052 2021.04.22 chileerealty 2021.04.22 1052 463 [부동산] 아파트빌딩Property units 당 $27,500 사는 방… hyes 875 2021.04.12 hyes 2021.04.12 875 462 [부동산] [다니엘장 모기지] "낮은 금리" 주택 융자 / 재융자 절호의 … 주택융자AtoZ 969 2021.03.31 주택융자AtoZ 2021.03.31 969 461 [부동산] 샌디에고 카운티 2월 바이어 가이드 chileerealty 897 2021.03.30 chileerealty 2021.03.30 897 460 [부동산] 샌디에고 카운티 2월 주택시장 업데이트 chileerealty 887 2021.03.30 chileerealty 2021.03.30 887 459 [부동산] "사상 최저의 모기지 금리" 주택 융자 / 재융자 절호의 찬스!… 다니엘장Mortgage 919 2021.03.12 다니엘장Mortgage 2021.03.12 919 458 [부동산] COMING SOON - 커밍순 chileerealty 1110 2021.02.23 chileerealty 2021.02.23 1110 457 [부동산] "사상 최저의 모기지 금리" 주택 융자 / 재융자 절호의 찬스!… 주택융자AtoZ 1015 2021.02.09 주택융자AtoZ 2021.02.09 1015 456 2 [부동산] 집을 사실 계획이 있으시다면 김나나 씨에게 연락하세요! 2 Anna 1166 2021.02.04 Anna 2021.02.04 1166 455 [부동산] ☆김나나 부동산(샌디에고)☆1031 Exchange! NaNaStar 1328 2021.02.04 NaNaStar 2021.02.04 1328 454 [부동산] ☆김나나 부동산(샌디에고)☆해외에서 미국 부동산 투자 NaNaStar 1159 2021.01.30 NaNaStar 2021.01.30 1159 453 [부동산] "사상 최저의 모기지 금리" 주택 융자 / 재융자 절호의 찬스!… 주택융자AtoZ 886 2021.01.29 주택융자AtoZ 2021.01.29 886 452 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 라호야 12월달 마켓 업데이트 NaNaStar 977 2021.01.28 NaNaStar 2021.01.28 977 451 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 카멜 밸리 12월달 마켓 업데이트 NaNaStar 924 2021.01.28 NaNaStar 2021.01.28 924 450 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 랜쵸 버나도(4S랜치 포함 ) 12월달 마켓 … NaNaStar 807 2021.01.28 NaNaStar 2021.01.28 807 449 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 랜쵸 페나스퀴토스 12월달 마켓 업데이트 NaNaStar 837 2021.01.28 NaNaStar 2021.01.28 837 448 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 스크립스 랜치 12월달 마켓 업데이트 NaNaStar 856 2021.01.28 NaNaStar 2021.01.28 856 447 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 출라비스타 12월달 마켓 업데이트 NaNaStar 822 2021.01.28 NaNaStar 2021.01.28 822 446 [부동산] ☆김나나 부동산(샌디에고)☆부동산 소유시 텍스혜택!! NaNaStar 1210 2021.01.10 NaNaStar 2021.01.10 1210 445 1 [부동산] 김 나나씨 추천합니다 1 KORAM 1036 2021.01.02 KORAM 2021.01.02 1036 444 [부동산] "사상 최저의 모기지 금리" 주택 융자 / 재융자 절호의 찬스!… 주택융자AtoZ 896 2021.01.02 주택융자AtoZ 2021.01.02 896 443 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 라호야 11월달 마켓 업데이트 NaNaStar 883 2020.12.31 NaNaStar 2020.12.31 883 442 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 카멜 밸리 11월달 마켓 업데이트 NaNaStar 832 2020.12.31 NaNaStar 2020.12.31 832 441 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 랜쵸 버나도(4S랜치 포함 ) 11월달 마켓 … NaNaStar 813 2020.12.31 NaNaStar 2020.12.31 813 440 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 랜쵸 페나스퀴토스 11월달 마켓 업데이트 NaNaStar 757 2020.12.31 NaNaStar 2020.12.31 757 439 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 스크립스 랜치 11월달 마켓 업데이트 NaNaStar 991 2020.12.31 NaNaStar 2020.12.31 991 438 [부동산] ☆김나나 부동산☆ 출라비스타 11월달 마켓 업데이트 NaNaStar 858 2020.12.31 NaNaStar 2020.12.31 858 437 [부동산] 샌디에고 카운티 11월 바이어 가이드 chileerealty 995 2020.12.26 chileerealty 2020.12.26 995 436 [부동산] 샌디에고 카운티 11월 주택시장 업데이트 chileerealty 970 2020.12.26 chileerealty 2020.12.26 970 초기화 날짜순 조회순 정렬 목록 검색 12345678910 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기