재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2320 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 741 [부동산] 학군 범죄통계오염 등 직접 확인하라 sdsaram 2882 2011.04.20 sdsaram 2011.04.20 2882 740 [부동산] 매매 전 알아야 할 HOA sdsaram 2879 2010.10.11 sdsaram 2010.10.11 2879 739 [부동산] 샌디에고 주택 구입 절차 (San Diego Home … chileerealty 2877 2018.04.02 chileerealty 2018.04.02 2877 738 [부동산] '요즘 부동산 공동투자 좋아요' 차비호 SCI 디렉터 sdsaram 2874 2006.10.30 sdsaram 2006.10.30 2874 737 [부동산] 집 팔때 따로 있나 ... 지금이 바로 그때 sdsaram 2873 2005.02.28 sdsaram 2005.02.28 2873 736 [부동산] 융자 상식 - 사업체 매매 후 해야 할 일 sdsaram 2871 2010.03.30 sdsaram 2010.03.30 2871 735 [부동산] [틈새 비즈니스-17] 빌딩내 카페, 테넌트 현황이 수… sdsaram 2871 2007.09.17 sdsaram 2007.09.17 2871 734 [부동산] ‘집 사서 임대’돈벌기 만만찮다 sdsaram 2869 2010.11.30 sdsaram 2010.11.30 2869 733 [부동산] Amazing Opportunity in Kearny … Raymond Escobed… 2861 2011.12.23 Raymond Escobed… 2011.12.23 2861 732 [부동산] 집 융자절차만 잘알아도 신청인의 자격이 높아진다 sdsaram 2854 2002.02.09 sdsaram 2002.02.09 2854 731 [부동산] 좋은 은행차압 매물 잡는 5가지 요령 sdsaram 2849 2009.05.21 sdsaram 2009.05.21 2849 730 [부동산] 스마트폰 무료‘앱’ sdsaram 2848 2011.01.31 sdsaram 2011.01.31 2848 729 [부동산] 콘도·아파트 투자…렌트수요 많아 시장상황 좋지만 세금문… sdsaram 2845 2008.05.13 sdsaram 2008.05.13 2845 728 [부동산] 융자비용 줄이는 방법-1 2차 융자로 PMI피하라 sdsaram 2843 2002.10.12 sdsaram 2002.10.12 2843 727 [부동산] 비즈니스 살 때 재무제표는 '필수' 융자·매상 파악 잣… sdsaram 2824 2006.12.18 sdsaram 2006.12.18 2824 726 [부동산] 부동산 소유 형식 sdsaram 2823 2002.12.21 sdsaram 2002.12.21 2823 725 [부동산] 당신의 부동산 상식은? 초짜를 위한 '체크리스트 11' sdsaram 2817 2007.03.01 sdsaram 2007.03.01 2817 724 [부동산] 리스팅 계약서 종류 sdsaram 2815 2002.11.02 sdsaram 2002.11.02 2815 723 [부동산] 미리미리 손 봐두면 큰 돈 들일 없다 sdsaram 2789 2010.01.18 sdsaram 2010.01.18 2789 722 [부동산] 내 집 마련을 위한 준비(2)- 융자 sdsaram 2788 2010.12.23 sdsaram 2010.12.23 2788 초기화 날짜순 조회순 조회순 목록 검색 678910 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기